紫P的布鑼閣

如果你現在已經動用了信用卡的循環利息的話



那麼最好別再刷卡了
除非這筆費用是生活上很必需的
有錢的話，也盡快還掉

我個人一直很反對
"預支動用 未來的收入"

用信用卡多年，沒有用過循環利息
即使在經濟拮据的情況下
我也是縮衣節食，絕不過度刷卡
更別想讓我辦要付年費的信用卡或會員卡證

但也從沒深入研究，循環利息的可怕

卡債風暴發生後
看周圍朋友遇到的問題
才發現有一些問題值得討論

網路上應該很多人都討論過了

這裡只是想簡單用些數字來敘述
不當消費與動用信用卡循環利息造成的傷害

很多朋友，不喜歡想數字，所以不知道問題的嚴重
我用了簡單的數字化來表示之後
朋友往往才會發現吃虧很大


以下舉幾個例子
數字部分都是大約假設的簡單計算用
信用卡循環利息年利率一概以20%估計
（包含所謂違約金的風險）

1. 為了增加所謂跟銀行的往來信用？

明明銀行帳戶有錢可還，
信用卡帳單卻不去繳清，每個月只去繳最低額度

假設帳單是五萬，
拖一年後才還，
就要多送一萬利息給銀行

你戶頭的存款，銀行給你2%利息
你欠的帳單，銀行算你20%利息
多花這麼多錢，讓銀行認為你是好客戶？
我的想法是，不用了


2. 怕以後每月沒錢繳卡債，用信用貸款或現金卡借錢出來，準備以後用來繳卡債？

卡債金額可能不是立刻可還清的，利息要付
為了卡債，又去借錢，以債養債，支付雙重利息
千萬不要這樣搞啊


3. 已經有卡債在身者，千萬不要再用刷卡消費，只用現金

有卡債的人，盡量改用現金過生活，不要去把債務疊高
可能你已經習慣用信用卡過活了，這習慣千萬要改掉

假設
目前卡債有三十萬，估計需要三年才能還清

現在為了某種 "非生活絕對必需" 的消費，而又去刷了卡
例如，被遊說加入某些健身俱樂部會員，刷卡交了會費五萬

這五萬，
若是現金支出，那是真的消費五萬

但對有卡債在身的人而言，可不是喔

因為這五萬將在三年後才能被還掉
所以這三年至少每年要負擔兩成利息，三年共負擔六成利息 ＝ 三萬的利息
也就是你用刷卡五萬的消費，實際是花掉八萬

卡債者，
任何一筆用信用卡消費，都是一般用現金消費 "1.6倍" 的價格
買到相同品質的商品或服務
此時用信用卡，絕對不是明智的消費

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簡單說，就是用信用卡 貴1.6倍（以三年後才能還清款項而言）
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我在想，愛消費的卡奴是怎麼來的？
可能就是已經負債
看到有名牌精品特賣，號稱打六折，
手邊沒現金卻還是想買，以為撿到便宜

實際上，一刷下去，如果三年後才能還完款就是等於
六折商品X 1.6倍 ＝ 0.96 等於只是買到96折的商品（含利息的費用）

這還是現在金管會有說信用卡利息以單利計算
若是早期，銀行都以複利計算，三年後的本金＋利息則是 1.728倍 而不是單利的1.6倍


所以
要從皮夾掏出信用卡之前
請多三思
若下個月沒能力處理這筆帳單，還是別刷吧